こんにちは！アラカンタロウです。
先日、自分の資産を見直していて、改めて「特定口座をNISAへ移すべきかどうか」を考えてみました。
現在、特定口座で保有している資産は、個別株が約315万円（含み益179万円）、投資信託が約670万円（含み益291万円）となっています。合計すると約985万円、含み益だけでも約470万円あります。
しかも証券会社は、SBI証券で個別株と投資信託、楽天証券とマネックス証券で投資信託という具合に分散しています。
「このまま特定口座で持ち続けるのか、それともNISAへ移した方が良いのか？」
気になったのでChatGPTに相談してみました。
ところが、特定口座の資産を売却してNISAへ移すとなると、含み益470万円に対して約20.315％の税金が発生します。計算すると約95万円。なかなかの金額です。
95万円あれば旅行にも行けますし、美味しいものもたくさん食べられます。そう考えると、税金として先に払うのは少々もったいない気もします。
ChatGPTの回答は、「私の場合は年齢的にも資産形成期より資産活用期に近づいているので、特定口座はそのまま保有し、新たな資金でNISA枠を埋めていく方が合理的」というものでした。
なるほど、確かに一理あります。
現在、NISA口座はSBI証券に開設していますが、楽天証券とマネックス証券ではNISA口座を持てないため、これまで特定口座でクレカ積立を行っていました。
しかし、せっかく非課税制度があるのですから、今後はできるだけNISAを優先したいところです。
そこで、楽天証券やマネックス証券で積み立てていた投資信託の設定を見直し、NISAで購入できない楽天JEPQだけを残して、それ以外の積立設定は停止しました。
その分をSBI証券のNISA口座へ回し、成長投資枠で追加購入するように変更しました。
保有している投資信託の多くは日経225やTOPIXなどのインデックスファンドですので、今後はできるだけNISA口座側で積み上げていこうと思っています。
このペースでいけば、年末までには今年のNISA枠をほぼ使い切る見込みです。
もし枠を超えてしまった場合は、楽天JEPQやTLTなど、NISAで購入できない商品を特定口座で買い増していくつもりです。
それにしても思うのは、「もっと早く新NISAが始まっていてくれたらなぁ」ということです。
以前のつみたてNISAは年間40万円までしか投資できませんでしたから、なかなか大きな資産を非課税口座へ移すことはできませんでした。
今の年間360万円、生涯1,800万円という新NISAの制度が10年、15年前からあったなら、今頃はかなりの金額を非課税で運用できていたかもしれません。
とはいえ、制度が変わったことを嘆いても仕方ありません。
使える制度は最大限活用しながら、残りのNISA枠900万円を少しずつ埋めていきたいと思います。税金を95万円払って慌てて移すよりも、じっくり時間をかけて非課税資産を増やしていく方が、今の私には合っているような気がしています。
